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理财的自觉在白领当中渐渐成为共识，但在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。
如今市场上投资品种花样繁多，贸然进入未必能够获益，甚至还有相当大的风险。个人理财师的出现正是弥补了投资人金融知识缺乏、时间精力有限的不足。
但是，把自己的钱交给别人打理，在中国还未形成习惯。理财，靠自己还是求助专业人士，这是一个问题……
理财服务
在发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。而国内这项业务还处于起步阶段。最近，中国社会调查事务所(SSIC)在北京、天津、上海、广州四地对800人做了专项问卷调查，结果显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，他们希望了解个人理财服务的具体内容，可见关于理财的顾客需求还是很热切的。但是，由于中国的信用体系还没有系统建立，很多客户尚在观望中。
理财专家刘向东说，广州的个人理财业务大概是在2000年前后才开始兴起的。目前就他所接触的客户状况看，90%是中年女性，基本上是已婚而孩子尚未上大学这个年龄层次。她们咨询的方面主要包括：孩子的教育投资、大人的养老、资产的增值和生活质量提高问题，比如说房子是一次性付清合算还是分期付款合算。
相对来说求教于理财师的男性客户较少，这也许同男性的心理特点有关，通常男性更自信于自己的理财能力，并不放心将自己的钱交给别人规划。其实理财要考虑到多方面因素的影响，如年龄阶段、职业性质、收入水平、家庭结构以及个人性格。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。不是每个人都有足够的专业知识和时间精力去分析处理这些问题。
建立自己的理财球队
在理财师刘向东看来，深入了解了理财工具后，无论是个人还是家庭，都不妨建一支适合自己的能攻可守的理财球队。刘向东说，理财工具大概可以分成这样几种类型：
A.储备型：银行存款，国债都归入此类。银行存款的利率不超过2.5%，国债也是零风险，流动性大，但它的收益一般在3%，跟广州去年的通货膨胀率3.8%比起来，是贬值的，可以说现在这两者都进入了一个负利率时代，但它是一种保障，绝对不可或缺，因此相当于球队的后卫。
B.稳健型：像开放式基金，全世界的平均回报率是7%，虽然不是绝对不亏，但风险较小。此外，投资性质的保险、房地产，收益和风险都是中等的，它们在球队中，不妨称为中锋。
C.进取型：这包括外汇买卖、股票、期货和收藏品等，这一类的理财工具就是高风险高收益的，在球队中有如前锋的作用。
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